对女人来说,“一入豪门深似海”;而对买房人来说,“一入房贷深似海”,从此一座大山压身上。对多数买房人来说,身背房贷欠钱的感觉并不好受,因此,如果资金足够充裕,基本上都会选择提前还贷,小编最近也在贷款买房子,准备先贷20年,利息太高了,准备提前还贷,然而,并不是所有人都适合提前还贷,你造吗?
房贷的两种还款方式:等额本息与等额本金
1.等额本息
在还款期内,每月偿还同等数额贷款,包括本金与利息。(每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减,但总体要比等额本金多付不少利息)。
2.等额本金
把贷款总额等分,每月偿还同等数额的本金与剩余贷款在该月所产生的利息。(前期还款压力较大,但随着时间的推移,房贷负担逐渐减轻)。
谈到等额本息和等额本金,顺便说一下,这两种贷款方式,你偏向选哪一种那,下面小编也来简单分析一下:
1. 个人承受能力:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比等额本息高一些。要结合自己的承受能力。从女性生活的角度来看,小编不愿意把自己逼的太紧,毕竟小编认为幸福感比多还的几万元重要很多。
2. 货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆,用更少的钱翘起了更大规模的资产。
3. 是否准备出售房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,变现后往往等额本息还款法的投资率更高。
4. 看自己还款时候的年纪:如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁,到40岁之前收入曲线向上,就没必要给今天的自己太大压力。
下面,切入正题,提前还贷有哪些注意地方?
1.银行提前还贷时间有所差异,涉及到违约金的问题。
大部分银行均要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,另外,还要考虑是否要交违约金,汇丰银行就有规定,如果部分还贷的话,必须超过2年,如果全部还清的话,至少要3年的时候,才不会产生违约金。
2.银行调整利息周期不同
对房贷族而言,若银行正处于降息通道,那肯定是调整越快越好;相反,若在加息周期,自然是调整的越慢越好。
3.还完贷款后记得撤销抵押登记
无论是在合同期内还是还完贷款的,还是提前还款的,购房者在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。
哪些人群适合提前还贷呢?
1.不善于理财的人,只晓得把钱存在银行;
2.不喜欢欠债的人,只喜欢无债一身轻;
3.想以房子作为融资工具,贷更多款;
4.购房时间短,还款初期的人。
这三种情况不要考虑提前还贷
1.使用公积金贷款或贷款时已享受较低折扣的利率优惠;
2.等额本金还款已过三分之一;
3.等额本息还款已过二分之一。
综上,房贷族在选择提前还贷时要量力而行,不能因为提前还贷而打乱自己的全部资金计划,况且并不是所有人都适合提前还贷,要结合自身的情况来考虑,最后,希望这些干货可以让大家在买房路上快速成为老司机。