[摘要] “养儿防老”，是一种传统观念。国内首款“以房养老”保险产品近期即将落地 苏州，目前市民对这种新兴的养老方式还存有争议——
“养儿防老”，是一种传统观念。国内首款“以房养老”保险产品近期即将落地 苏州，目前市民对这种新兴的养老方式还存有争议——
“以房养老”一词，将“房子”和“养老”这两件中国老百姓人生中的大事结合在一起了。近日，记者获悉，国内首款“以房养老”保险产品——幸福人寿的“住房反向抵押养老保险”产品即将落地苏州，有望在今年3月中旬开出首单。苏州人能不能接受这一全新的养老方式?
什么是“以房养老”
“以房养老”，全称叫“老年人住房反向抵押养老保险”，又叫作“倒按揭”，简而言之，就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，然后按月领取一定数额的养老金，其间老人仍然可以住在这里，仍然拥有对房屋的占有、使用、和经抵押权人同意的处置权，直至身故;而在老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2013年9月13日，中国政府网公布了由国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，《意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，次将“养老”和“房子”结合在一起，引发了人们的热议。
2014年6月23日，中国保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定自当年7月1日起，在北京、上海、广州和武汉四地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老)试点，试点期为两年。
2015年3月，经过保监会批准，首款保险版“以房养老”产品由幸福人寿保险股份有限公司正式推出。同年4月，家住北京西三旗的两位老人，与幸福人寿北京分公司签下“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险”投保单，这标志着“以房养老”保险正式落地。
2016年7月，保监会发布了《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》，将试点延长至2018年6月30日，并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市，以及江苏、浙江、山东、广东的部分地级市。苏州即位列其中。
苏州本月能开首单保险
幸福人寿苏州分公司有关人士告诉记者，苏州市是幸福人寿在试点扩大后第二批开放的地级市。该公司推出的这款名为“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)产品”是非参与性产品，幸福人寿不参与分享房产价值上涨部分，无论房价涨跌，老人都将领取固定的保险金。当老人身故后，幸福人寿再将房产处置所得偿付养老保险相关费用后，剩余金额返还给老人指定的继承人。在此期间，房屋的相关使用权仍然归属老人，老人仍然可以自住或者出租。
这一保险产品因人而异，受男女性别、年龄大小及房屋价值多少影响，每个投保者领取的养老金有很大差别。幸福人寿苏州分公司有关人士给记者算了笔账，70周岁的男性老年人，有价值为500万元的房产，扣除延期年金保费(一年约3万元)和保单管理费，每月老人拿到手的养老金为1.85万元左右。而如果房产估值100万元，每月到手有3700元左右。
目前，这一险种主要面向60周岁以上的老人推广，空巢老人和孤寡老人。当前该公司已经与苏州的两户老人达成了初步意向，今年3月中旬就能开出首单保险。
“以房养老”为何曲高和寡
相关数据显示，截至2016年6月28日，“以房养老”保险投保60户、78人。从区域来看，一线城市(北上广)相较于二线城市(武汉)对该产品需求、认知度高;从家庭构成来看，无子女老人占到40%，主要是孤寡、失独老人;从月领养老金来看，以月领养老金5000元至10000元居多。
上海民政部门曾经做过一项调查，调查显示，接受调查的老人中，高达90%的人拟将房产留给子孙，愿意“倒按揭”的不到10%。
保险公司人士认为，老年人对于“以房养老”接受度低，原因主要有以下几个方面：
其一，受传统养老观念影响，认同度不高，在中国“养儿防老”的传统观念影响下，一些人难以接受“以房养老”。其二，不动产价值增贬预期难判，“以房养老”产品存在风险。业内人士记者，这种对房产进行的“倒按揭”方式在目前尚缺乏统一的、具有操作性的业务规则可以借鉴，存在诸多不确定性，因此保险公司缺乏推动的动力。其三，很多老年人对“以房养老”目前的实施情况存在担忧：政策是否已经设计好?监管能不能到位?会不会有风险?这些问题也将相当一部分老年人阻挡在了投保门槛之外。
市民有话说>>
住在苏州工业园区的贺女士对“以房养老”颇有兴趣。“我父母现在住在古城区里的一个老小区里，那房子我将来也不会住，就算继承了，肯定也是卖掉了拿钱。再说了，万一实行房产税，多套房子还要多点税呢。我看看如果这个保险真行，那我说不定就让爸妈去试试这个保险，这样他们的生活费也能多拿点，我每个月也就少贴点。”
家住苏州南园路的陈阿姨今年65岁，对于“以房养老”，她就极不情愿。“我肯定要把房子留给女儿的，留给她以后，卖也好，租也好，都能给她多点钱。何况大家都说房子肯定还要涨，我要是把房子现在就换钱了，将来她能拿到的就少了。虽然我现在退休金也就3000块不到，但是自己一个人吃吃用用足够了，不要那么多。”
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