[摘要] 这两天关于“四大行将出政策，放松首套房认定标准”的消息传得沸沸扬扬，更有网络传言有鼻子有眼地表示，某某行已经连夜开会制定新政、某某行率先出台新政等。
这两天关于“四大行将出政策，放松首套房认定标准”的消息传得沸沸扬扬，更有网络传言有鼻子有眼地表示，某某行已经连夜开会制定新政、某某行率先出台新政等。
房贷新政到底有没有？昨天，苏报君采访了工、农、中、建四大行苏州分行和部分其他商业银行苏州分行，回答均是“目前尚未接到总行的新政通知”，房贷政策目前还保持未变。其中，有部分银行表示，目前总行的对外口径为“积极支持居民合理购房需求”，并表示“将密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务。”
房贷政策跟着楼市“起伏”
对于买房人来说，房贷政策和房价一样，牵动着他们的神经。这五六年间，伴随着房价的起起落落与楼市变化，银行的房贷政策也不断变化着。
比如，像2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，首付款比例调整为20%。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构还可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。到了2010年4月，贷款首付款比例被要求为不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例更必须不低于50%，贷款利率则不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率大幅度提高。在贷款利率、首付比例变化的同时，首套房认定标准也在变化中，认房不认贷、认房又认贷等，伴着限购而来的限贷让购房者颇为挠头。
如今，伴随着限购政策的调整，房贷政策放松的说法开始发酵。记者在昨天的采访了解到，传闻中提到的各家银行目前还没有一家接到所谓的新政通知，房贷政策也还没有什么改变，也就是说大多数银行仍然既认房也认贷，首套房利率按基准利率上浮5%，二套房按基准率上浮10%来执行，按照首套房首付三成，二套房首付六成的比例进行房贷放款。同时，个别银行提供的房贷利率存在优惠，只是银行会对借贷客户进行较严格的资质审核，要享受优惠贷款政策同时还会附加一些条件，如先存入一笔款项或购买一些理财产品等。
房贷政策变化
2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，首付款比例调整为20%。
2010年4月，贷款首付款比例被要求为不得低于30%； 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例更必须不低于50%，贷款利率则不得低于基准利率的1.1倍； 对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率大幅度提高。
如今，大多数银行仍然既认房也认贷，首套房利率按基准利率上浮5%，二套房按基准率上浮10%来执行，按照首套房首付三成，二套房首付六成的比例进行房贷放款。
新政的可能内容
新政策主要是集中在首套房的认定标准上，有可能规定“只要房贷贷款余额还清都算首套房”，也就是说，银行在审核是否是首套房贷款时，将会认贷不认房，比之于过去的认房又认贷、认房不认贷都要宽松很多。
可能的“新政”啥模样？
说得有模有样的房贷新政到底啥模样？记者在采访中了解到，按照目前的说法是，新政策主要是集中在首套房的认定标准上，有可能规定“只要房贷贷款余额还清都算首套房”，也就是说，银行在审核是否是首套房贷款时，将会认贷不认房，比之于过去的认房又认贷、认房不认贷都要宽松很多。
在首付比例和贷款利率上，所谓新政似乎还没有新的说法。“如果是首套房认定标准作了这么大的调整，也就意味着，你要买的二套房可以在还清首套房贷款的基础上，享受首套房的首付比例和贷款利率，优惠是很明显的。”有业内人士算了这么一笔账，以贷款100万元、贷款20年为例，如果按照基准利率计算本息合计为179.6万元，而按照1.1倍计算，本息合计则为189.1万元，相差就是9.5万元。而从首付看，首付三成还是首付六成也直接影响着购房者的购买能力。
放宽房贷政策是大势所趋吗？
“无风不起浪，不管这个房贷新政落没落地，但至少释放了一定的松绑信号。”采访中，不少业内人士表示，目前是房贷政策敏感期，放不放松都备受关注，但假如不管手上有几套房，只要房贷还清都算首套，这样的认定标准似乎有点过于放松了，比较合理的政策应该是“只认房不认贷”，发放房贷之前让购房者出具证明，看名下有几套房，无房则按首套房利率，第二套房则利率有一定上调，不让炒房客“钻空子”。
房贷政策的松动，有利于释放、刺激一些自住和改善型需求。有不少银行业界人士表示，房贷政策很有可能出现“有限放松”，但在目前楼市库存较大、企业融资难、贷款资金实际成本高等的实际情况下，银行推行“优惠房贷”的动力并不高。“即便是房贷利率上浮5%到10%，与其他小微贷款上浮20%，甚至30%到40%相比，还是比较少。”一家小型股份制商业银行的个贷工作人员透露，对于银行来说，住房按揭贷款存在着客户“逆选择”的问题，好的客户随着家庭收入增长，会陆续提前还款，提前结清按揭贷款；差的客户会沉淀下来，成为、不良客户，银行还没法提前终止贷款，清退这些劣质客户。“要回到过去的利率七折优惠应该是不可能的。”
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