[摘要] 进入1月，手上有点闲钱的市民又开始盘算着节前还去部分房贷，以节省利息。招商银行南昌分行相关工作人员介绍，从去年12月份以来，银行逐渐进入了提前还贷的高峰期，业务量涨了三成以上，其中又以个人商业、公积金房贷提前还款业务为主。
进入了新的一年，拿了年终奖、手头上有点闲钱的市民又开始盘算着节前还去部分房贷，以节省利息。
1月22日，记者在多家银行里看到，银行个贷中心前排起了小长队，前来咨询办理提前还贷的市民不在少数。
5类人群不宜提前还贷
“正常情况下每个柜台受理一两笔提前还贷业务，最近一个月几乎每天每个柜台可以受理四五笔业务。”招商银行南昌分行相关工作人员介绍，从去年12月份以来，银行逐渐进入了提前还贷的高峰期，业务量涨了三成以上，其中又以个人商业、公积金房贷提前还款业务为主。
“举个例子，买100万元的房子，首付30万元，贷款70万元，按当前贷款的基准利率，还贷5年后提前还清将节省了34.68万元利息，还贷10年后还清仅可节省了17.34万元利息。但若拿提前还清的资金用于投资年10%的理财产品或者商铺，将远比节省的利息多。”多家银行表示，五类人群不适合提前还贷，其中包括享受到贷款利率低折扣的人群，比如首套房银行基准率在7折左右的购房者，选择提前还贷后，有的银行会取消利率优惠。
此外，采用等额本金还款期已过1/3或等额本息还款已到中期的购房者也不适合提前还贷，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下贷款产生的利息不会太多；而等额本息贷款的购房者已经还了大部分利息，提前还贷的意义不大。
同时，短期内有项目可投资的或即将向银行贷款的购房者，也不适合提前还贷。
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公积金提前还贷分三种情况
就提前还贷的问题，南昌公积金管理中心工作人员表示，目前职工用市公积金贷款买房可以提前还贷，但必须用现金还贷，还款金额没有限制。每年提取公积金的提取额不得超过住房公积金贷款上一年度(12个月)的还款本息总额。
而公积金提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。
其中，提前全部还款由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续；提前部分还款且贷款期限不变的，需由贷款银行指导借款人填写相关协议，由贷款银行及时送交相应分中心；提前部分还款同时缩短贷款期限的，可直接到担保中心办理。
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账户须补齐本息和罚息
昨日，记者从中国人民银行南昌中心支行、省直住房公积金中心了解到，近年来，我省金融机构贷款增速加快，截至上个月底，全省人住房贷款余额为2001.53亿元，环比增加了12.45亿元。公积金贷款方面，去年全年，省直住房公积金中心完成归集20.99亿元，同比增长了17.78%，年月均提取突破亿元，年度结息过亿元，历史累计归集过百亿。
南昌住房公积金管理中心特别提醒，借款人申请办理提前还款业务时若贷款处于状态，则须补齐期间贷款本息及罚息后，贷款业务部门才可受理。此外，由于在各家银行的提前还贷的费率、标准、条件略有差异，市民在申请前要看清协议内容，比如说费率、违约金、申请条件等。
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