[摘要] 刚刚过去的2012年，我市公积金贷款首超百亿，达到100.48亿元。这个数字要比上一年的48.97亿元翻了一番多，增长105.14%。全市3.15万户居民通过使用公积金贷款买到了自己中意的住房。
刚刚过去的2012年，我市公积金贷款首超百亿，达到100.48亿元。这个数字要比上一年的48.97亿元翻了一番多，增长105.14%。全市3.15万户居民通过使用公积金办理首套房按揭贷款，买到自己中意的住房。
贷款自去年3月 以来持续火爆
2012年，我市房地产市场表现活跃，城区共成交了108604套住宅类房源，同比增长99%，一年几乎卖了2011年两倍的房。相关数据显示，这一年，尽管楼市还处在宏观调控之中，但货币金融政策逐渐放松，上半年两次下降存款准备金率，三年来首次降息，都有力地促进了购买力入市，被抑制的刚需购房者在这一年也纷纷买房。
“我们统计发现，在全市发放的100.48亿元贷款中，有近94亿元是用于市民购买的首套房，占比达到94%，这也意味着公积金贷款主要用于市民的刚需购房需求。”市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，买首套房的，除了适婚者还有不少为城市中低收入的“夹心层”，这部分人是最需要解决住房需求问题的，从这个意义上，公积金贷款已成为解决“夹心层”等刚性需求者住房问题最重要的途径。
从苏州整个房地产市场的成交情况来看，自去年3月份开始，楼市成交开始活跃，市场以80、90平方米刚需盘消化为主。3、4、5、6、7、8连续六个月月成交量突破一万套，楼市也迎来前所未有的热度。到11月、12月刚需盘低开入市再次带来了成交的高潮。与这样的市场行情相对应的，是公积金贷款的持续火爆。“基本是从去年的3月份开始，贷款量就直线上升，每月的贷款户数和贷款数量同比都要翻一番。的一个月，贷款达到了12亿元。”
“让百姓住有所居,是政府多年来努力解决的民生问题,住房公积金制度的推行,在一定程度上满足了市民的购房需求。市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，目前苏州商品房均价每平方米在一万元左右,不少工薪阶层买房有相当大的难度，但是政府的保障性住房，由于受条件所限，必须是民政部门认定的中低收入住房困难人群，这就导致很多人成为既买不起商品房,也享受不到保障性住房的“夹心层”,游离于市场供应与政府保障之外。
满足和方便老百姓的多种需求,尽可能地帮助到“夹心层”人群，这是公积金发挥其住房保障作用的职能所在。正是基于这样的考虑，从去年以来，市公积金中心不断探索，先后出台了一系列的惠民政策，尽力解决“夹心层”职工的基本住房问题。
针对购买保障房贷不到商业贷款的中低收入职工,市公积金中心更是打开公积金贷款大门,优惠更多,首付仅需两成,而且担保服务费全免,还实行“一条龙、一站式、专人引导、专柜办理”VIP服务。统计显示，去年，全市共为1039户中低收入家庭办理公积金贷款1.66亿元。
资金 持续高位运行
公积金中心的统计显示，我市去年新增公积金缴存职工52.64万人，比上年净增15.65万人，全市当年归集公积金141.12亿元。这个数字要占全省归集量的五分之一，继续保持全省领先。但是由于贷款和提取的高速增长，使我市公积金持续高位运行，目前，全市资金运用率89.73%。
为在规范运作中强化风险防控力，使公积金运行持续保持安全可控的良好质态。我市自去年以来努力扩面增人，积极推进管理体制改革。各地政府将扩面增人工作列为民生改善的重要内容，县（市）政府出台扩面推进文件，建立市区、乡镇（街道）两级扩面工作领导小组，下达扩面任务指标，签订目标责任书。去年，市公积金中心会同社保部门对1512家单位开展公积金稽核。全市当年新开户单位7184家，同比上升26.88%；全市参加公积金制度职工已达172万人，居全省首位。
同时，我市还率先在省内实施公积金业务系统与银行系统直连，搭建了服务企业职工快捷平台，企业汇缴电子委托收款，职工提取实时安全转账，有效杜绝假冒骗提行为，与银行间实现电子化、自动化、无纸化交接。住建部监管司领导高度评价苏州银行直连“小小探索，贡献巨大”，具有示范推广价值。不到半年时间，全市已办理账户关联96万余笔，提取实时转账占比30.59%，单位委托收款签约率83.72%，为2013年的全面转轨打下良好基础。
为进一步发挥公积金制度优势，不断扩大公积金保障受益面，今年我市公积金中心将继续紧贴民生保障，保持资金均衡可持续运行，为我市住房保障和民生改善出力。
提取 比上年增长近三成
与贷款的高增长相对应的，我市2012年的公积金提取也出现了较大的增长，全年共提取公积金87.16亿元，比上年增长29.72%。“住房公积金是专项的住房储金,其使用有严格的限制,一般来讲,只有在其符合购买住房、达到退休年龄或者离开一地去往另一个城市工作等条件时才可动用。”市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者,但住房公积金制度的建立,其宗旨就是要通过制度的保障功能和优惠的使用政策,减轻广大职工的购房压力,解决资金不足的问题,最终实现“住有所居”目标。
为此市公积金管理中心不断创新举措,先后推出多个公积金新 政,努力拓宽公积金 用途,真正发挥公积金的保障作用。目前，除了正常的购房提取、还贷提取、离职退休提取外,我市先后出台了公积金提取的一系列政策，包括集宿楼委托提取、四大民生工程涉迁家庭职工配套优惠提取、五类重病患者提取等等，使更多的公积金缴存者享受到缴存公积金带来的实惠。
———四大民生工程所涉人员提取公积金。这是市住房公积金管理中心在2011年7月1日出台的提取政策。该政策规定,涉及南环新村(小区网论坛)危旧房解危改造、城区居民家庭改厕、虎丘地区综合改造和桃花坞(小区网论坛)历史文化片区综合整治保护利用四大民生重点实事工程的居民,可以一次性提取本人及直系亲属住房公积金账户中的全部金额。
去年，该政策共提取公积金160.89万元。
———租住企业集宿楼提取公积金。苏州是个在省内率先实施租住集宿楼可以批量委托提取公积金的城市。
去年，该政策共提取公积金136.10万元，较2011年增长1436.18%。
———五类重病可提取住房公积金。2011年10月1日,市公积金中心出台新的政策,将住房公积金的提取进行了延伸,规定职工本人、配偶或其直系亲属因患有癌症、白血病、尿毒症、再生障碍性贫血以及器官移植五种重大疾病的,在患病治疗期间,家庭成员可以提取本人住房公积金账户中的全部金额,每年可以提取两次。
去年，此政策共提取公积金4442.13万元。
———公积金可以支付住房租金。该项政策苏州早在2006年就出台并实施。按照规定,职工及其配偶只要在工作所在地无自有住房,需要租赁住房用于自住的,均可以作为申请对象。符合申请条件的职工提取时,只需要提供租赁双方签订的租房协议和当地税务部门开具的房屋租赁纳税发票,一年可以提取两次。
去年，该政策共提取公积金2395.70万元，较2011年增长26.52%。
———保障性住房可贷款贴息。为支持中等偏低收入住房困难家庭改善住房困难情况,减轻购买保障性住房家庭的资金支付负担,市公积金中心在去年出台了保障性住房的公积金贷款贴息政策。政策规定,凡市住建部门认定的中等偏低收入住房困难家庭成员、借款人所购自住住房为政府定向供应的保障性住房、借款人在偿还公积金贷款本息期间,未发生连续3期和累计6期以上行为的,都可以享受公积金贷款贴息。
去年，全市共向1666户中低收入家庭贴付资金272万元。
地方住房公积金政策密集微调 异地互贷仍难推广
自2012年11月1日江苏省镇江市开始实施的公积金新政开始，截至目前已有超过30余个城市对住房公积金政策进行了调整。进行公积金调整的城市，主要方式基本都是提高贷款额度和降低首付比例等。但近期政策调整的方式逐渐多样化，与之前的仅提高贷款额度相比，放松的空间更大，购房人在使用公积金贷款和使用方面更加灵活。公积金在更加便民的同时也引发了专家和业内人士的忧心，他们担心如此密集的公积金政策调整，会释放一部分购房需求，从而推高房价。
镇江公积金新政规定新就业人员购买自住住房办理住房公积金个人购房贷款的，父母也可申请成为共同还款人，使用其住房公积金账户余额转账还贷。虽然镇江公积金政策备受瞩目，但镇江并非个案，“金九银十”前后，武汉、深圳、昆明、江门、大连等多地公布了公积金松绑新政。一时间，很多地方公积金发放额度激增。
人民日报曾把各地微调公积金政策梳理归纳了五类，一是上调公积金贷款额度，如厦门、南昌、郑州、南京、合肥等地，上调幅度普遍在15%—25%之间。二是将公积金贷款购买首套房的首付比例调低至两成，在一定条件下可以用公积金贷款购买二套房，如武汉、沈阳、广州、重庆等地。三是在一定范围内允许在不同城市间公积金异地贷款或异地提取，如广东、武汉、南京等地。四是扩充公积金使用范围，如杭州放开了20年以上二手房的公积金贷款，镇江提出公积金可以支付自住房的物业费等。五是共同申请人的条件逐渐放宽，如新疆克拉玛依规定为直系亲属购买住房可以申请提取公积金，镇江规定新就业人员父母可申请成为共同还款人。
这些调整的共同点即为降低公积金贷款门槛、放松公积金使用的限制、提高公积金对购房的支持力度。链家地产市场研究部张絮认为，在楼市调控背景下，各地商品住宅成交量普遍萎缩，公积金贷款政策的调整可以更为积极的鼓励刚性需求入市，因此，公积金购房政策也成为地方政府密集调整的主要手段。
值得关注的是，公积金互贷在越来越多的城市中推开。目前，范围内实现公积金互贷的，仅限于同一省份的几个城市之间。如先行改革的辽宁、珠三角、长株潭三地，都是彼此经济联系紧密的城市群。跨省的公积金互贷则尚未实现。此前北京与秦皇岛之间曾开展相关试点，但事实上2009年年底就已经暂停。
要实现公积金异地互贷，难度并不小。专家指出，如果施行互贷的两个城市个人收入水平和房价水平相差悬殊，可能造成资金的流失和不合理利用。另一方面，跨地域的公积金互贷，应当需要完善的制度，尤其是要加强审核，避免因为制度上的漏洞出现骗贷的行为。在个人住房信息联网尚不完备的情况下，操作难度大、存在一定风险。此外，相关机构在异地管理和交流上还存在技术障碍。因此异地互贷的探索应当谨慎前行。
有接近上海市公积金管理中心人士坦言，上海目前只有铁路系统的职工可以实现异地提取和异地互贷，但上海尚未有进一步扩大这一政策的计划，“异地提取和互贷虽然能扩大公积金贷款的覆盖人群，但受限于公积金尚未联网等实际问题，暂时很难推行。”同策咨询研究中心总监张宏伟也认为，一般来讲，公积金异地互贷主要是在本省内或一定区域内，其主要作用还是为了刺激本区域内自住刚需入市购房。（中国经济网综合人民日报、东方早报等报道）
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