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提前还贷划算吗

房天下综合整理   2012-10-11 17:13

[摘要] 2011年2月份以来,央行已连续三次上调房贷利率,5年期以上贷款利率从去年底的6.4%,经过“三级跳”后已涨至7.05%。根据现在银行房贷的一般约定,这三次升息的幅度将从明年元月1日起开始体现。记者昨天从南京多家银行获悉,鉴于明年元月存量房贷要调息,最近到银行咨询提前还贷的人明显增多。

2011年2月份以来,央行已连续三次上调房贷利率,5年期以上贷款利率从去年底的6.4%,经过“三级跳”后已涨至7.05%。根据现在银行房贷的一般约定,这三次升息的幅度将从明年元月1日起开始体现。记者昨天从南京多家银行获悉,鉴于明年元月存量房贷要调息,最近到银行咨询提前还贷的人明显增多。

快报记者王海燕

明年老房贷利率涨10%

市民张女士称,她为了小孩上学,去年初贷款买了一套房子,月还款1万元左右。“本来还款就很紧张,哪知道,去年底就开始加息了。”张女士称,去年底两次加息后,她今年起每个月就要多还400多元利息了,一年就多还了5000多元。“今年又加了三次息,我还不知道明年又要涨到多少呢?”张女士称,等年底发奖金凑点闲钱,她准备提前还掉一些贷款。

据了解,今年2月、4月和7月,央行连续三次加息,5年期以上贷款利率涨幅接近10%。以100万元20年期房贷为例,如果按基准利率计算,今年月还款7400元左右,总利息77.5万元。而明年起,月还款将增加至近7800元,总利息将增加至86.8万元。也就是说每月要多还400元左右,一年多还5000元左右,总利息也增加了9.3万元。

提前还贷未必一定划算

不少市民都觉得,今年股市不好,黄金价格太高也不敢投资,不如提前还贷算了。一位银行人士称,每到年底,尤其是加息周期中,很多客户都会想着提前还贷,而银行今年由于信贷额度较紧,也很欢迎提前还贷。不过,对于市民来说,提前还贷未必划算。

银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款就不必急于还款。目前5年期存款利率已经达到5.5%,而之前享受7折利率的房贷即使按7.05%的标准算也仅为4.935%,两者相差0.565%之多,“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了,现在首套房贷利率都要上浮10%左右。”

对于采用等额本息还款方式的借款人,且还款年数已接近中期时,或者是采用等额本金还款的客户,还款期已超过了1/3的,都不适合提前还款。因为这时候客户已经偿还了大部分利息,提前还款的部分更多的是本金,这种情况再选择提前还贷意义不大。

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